近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的飛速發(fā)展，電子支付應(yīng)用的不斷普及，武裝押運行業(yè)面臨前所未有的危機和挑戰(zhàn)。本文在回顧總結(jié)銀和金融押運有限公司20年深耕現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，深刻思考行業(yè)大變局，探討武裝押運行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展道路，與行業(yè)同仁分享。
      一、深耕現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈是武裝押運轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)要求。
      回顧總結(jié)銀和金融押運有限公司20年發(fā)展歷程，對照國內(nèi)武裝押運行業(yè)普遍存在的短板和問題，我們認為深耕現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈是武裝押運行業(yè)立足自身優(yōu)勢、對抗市場下滑、謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)要求。
      （一）現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈。
      現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈是指人民幣現(xiàn)金供應(yīng)階段在人民銀行、商業(yè)銀行、社會用戶之間的流轉(zhuǎn)所形成的安全物流相關(guān)市場需求，是一種現(xiàn)金一站式集成服務(wù)形式，包括并不限于商業(yè)銀行間現(xiàn)金調(diào)撥、委托代保管、網(wǎng)點早晚款箱接送、人民銀行存取款、網(wǎng)點間配送、自助機具清機加鈔、現(xiàn)金清分整點、企業(yè)上門收送款及清分整點入賬、銀行業(yè)務(wù)庫外包等。目前，多數(shù)押運企業(yè)僅針對以上業(yè)務(wù)提供了運鈔車押運、金庫值守等安保服務(wù)，其他可以替代商業(yè)銀行人員從事的現(xiàn)金處理及增值服務(wù)沒有參與。
      （二）銀和金融押運有限公司深耕現(xiàn)金全流程安全物流產(chǎn)業(yè)鏈的特點和優(yōu)勢。
      銀和金融押運有限公司現(xiàn)金全流程安全物流模式，以為客戶創(chuàng)造價值為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)造客戶、創(chuàng)造業(yè)務(wù)、創(chuàng)造利潤，形成良性盈利發(fā)展路徑。現(xiàn)金全流程安全物流服務(wù)有效地提升了銀行現(xiàn)金運營水平、降低了非生息資產(chǎn)占用成本，提高了客戶粘性，從而增強了公司自身的核心競爭力。
      （1）全產(chǎn)業(yè)鏈外包服務(wù)，實現(xiàn)銀行風(fēng)險全面轉(zhuǎn)移，極大降低了銀行現(xiàn)金管理風(fēng)險。
      （2）押運、清分、配送平臺化、網(wǎng)絡(luò)化運營，24小時流轉(zhuǎn)，降低了銀行非生息資產(chǎn)占用成本。
      （3）深入?yún)⑴c現(xiàn)金安全物流全流程，客戶能包盡包，全面替代銀行業(yè)務(wù)流程操作，有效緩解了銀行現(xiàn)金后臺壓力。
      （4）“即插即用”，平臺化服務(wù)及時滿足中小銀行開業(yè)需求，彌補了中小銀行現(xiàn)金中心功能缺陷，提高了中小銀行競爭力。
      （5）為客戶創(chuàng)造價值，市場化定價、集約化運營帶來的規(guī)模效益、社會總成本的節(jié)省全面回饋客戶，節(jié)省了銀行營運費用支出，提高了銀行對外服務(wù)水平。
      （三）人民銀行區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)為押運企業(yè)轉(zhuǎn)型提供重大發(fā)展契機。
      2019年9月，中國人民銀行選擇六個分行（中心支行）進行區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)試點，擬通過市場化方式選擇第三方現(xiàn)金服務(wù)企業(yè)開展區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)和服務(wù)，并計劃一年后全國推廣，銀和金融押運有限公司有幸成為首批試點企業(yè)。區(qū)域現(xiàn)金處理中心是以地市為基本單位，在市場化原則下建立集現(xiàn)金儲備、配送、清分、自助設(shè)備托管、信息采集為一體的區(qū)域現(xiàn)金處理中心，對區(qū)域內(nèi)現(xiàn)金進行集約化、標準化處理，逐步建立覆蓋全國的現(xiàn)金服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)現(xiàn)金服務(wù)社會化、處理集約化、數(shù)據(jù)集中化、監(jiān)管全程化的目標。
      此項政策為武裝押運企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來重大發(fā)展契機，爭取成為區(qū)域現(xiàn)金處理中心實施主體，可以給押運企業(yè)帶來重大發(fā)展機遇。
      （1）推動押運企業(yè)全面介入現(xiàn)金全流程安全物流全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。從人民銀行區(qū)域現(xiàn)金處理中心試點方案看，押運企業(yè)最適合成為區(qū)域現(xiàn)金處理中心實施主體，一是現(xiàn)金一站式集成服務(wù)的基本條件是現(xiàn)金的處理包括押運和保管，而押運是有行業(yè)許可的；二是以地市為單位進行區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)，與目前押運企業(yè)的布局基本吻合；三是目前多數(shù)已經(jīng)和正在實施轉(zhuǎn)型的押運企業(yè)建設(shè)了金庫、開展了現(xiàn)金處理等相關(guān)業(yè)務(wù)，具備開展區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)的條件和基礎(chǔ)。因此，押運企業(yè)積極參與區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)，前提是形成現(xiàn)金一站式集成服務(wù)能力，全面介入現(xiàn)金全流程安全運營產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)既是爭取區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)主體的基礎(chǔ)條件，這也是未來實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)要求。
      （2）擴大現(xiàn)金服務(wù)領(lǐng)域向人民幣發(fā)行和銷毀領(lǐng)域延伸。區(qū)域現(xiàn)金處理中心與人民銀行發(fā)行庫、代理發(fā)行庫的無縫對接，給實施主體提供了參與人民幣發(fā)行、銷毀環(huán)節(jié)的機遇，隨著人民銀行貨幣發(fā)行及押運保衛(wèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作的進展，有可能實現(xiàn)第三方企業(yè)參與發(fā)行基金調(diào)撥和銷毀押運環(huán)節(jié)。
      （3）在行業(yè)許可的基礎(chǔ)上，增加業(yè)務(wù)集中優(yōu)勢，進一步提升競爭優(yōu)勢。區(qū)域現(xiàn)金處理中心的現(xiàn)金處理大集中造成了業(yè)務(wù)排他性，如果是押運企業(yè)作為實施主體，進一步提高了行業(yè)競爭優(yōu)勢和核心競爭力。
      （4）推動押運行業(yè)跨區(qū)域整合重組。目前，一些押運企業(yè)不具備參與區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)的能力，這會推動行業(yè)跨區(qū)域整合，以資本、技術(shù)為紐帶，通過區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)，推動形成全國性、地區(qū)性押運集團。
      綜上，我們認為押運企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，首先要從單純提供押運服務(wù)的安保企業(yè)，轉(zhuǎn)型為可以提供現(xiàn)金全流程安全物流服務(wù)的金融外包服務(wù)商，只有這樣，押運企業(yè)才能找到符合當前銀行業(yè)發(fā)展形勢的自身定位，才能借助區(qū)域現(xiàn)金處理中心建設(shè)這一政策紅利順利實現(xiàn)行業(yè)轉(zhuǎn)型。
      二、對外部環(huán)境變化所帶來沖擊的思考。
      當前，武裝押運行業(yè)比較關(guān)注的外部環(huán)境變化，一是電子支付、數(shù)字貨幣帶來的現(xiàn)金使用量下降的沖擊，二是銀行選擇網(wǎng)點尾箱留存方式帶來押運需求下降的沖擊。這兩個威脅前者是鈍刀子割肉，對行業(yè)影響來得慢但是持久，后者則是快刀子割肉，一旦放開立即會帶來業(yè)務(wù)量大幅度下降，危及中小企業(yè)生存。對此，我們提出以下觀點和思考：
      （一）現(xiàn)金使用量下降趨勢不可逆轉(zhuǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展、銀行物理網(wǎng)點智慧化轉(zhuǎn)型、總量減少的趨勢也很明確，因此，武裝押運行業(yè)要做好傳統(tǒng)銀行押運業(yè)務(wù)收縮的準備，市場萎縮、業(yè)務(wù)量減少的最積極的應(yīng)對手段是提高運營效率，對大多數(shù)押運企業(yè)而言，將包車押運模式改為集約化押運模式是必然選擇。否則，只能被動減車裁人，收入利潤同步下滑。實現(xiàn)集約化押運模式，可以有效提高單車服務(wù)效率，提高單車收入和利潤，總體上實現(xiàn)收入降、利潤不降。
      （二）銀行選擇尾箱留存過夜問題對行業(yè)的沖擊來得更直接，我們認為首先要分析其產(chǎn)生的原因，最根本原因是部分押運企業(yè)定價超出了銀行承受能力，這才是銀行寧可承擔(dān)一定風(fēng)險責(zé)任也要推動尾箱留存過夜的原因。此判斷從各地區(qū)銀行推動此項工作的力度和當?shù)匮哼\價格高低正相關(guān)得以驗證。
      因此，靠政策圍堵的辦法是治標不是治本的對策，我們認為治本的對策是武裝押運行業(yè)形成合理的運行模式以及價格機制。當前包車押運模式，價格博弈到了不可持續(xù)狀態(tài)，根本原因是包車模式下，押運資源沒有得到有效利用，日間大量車輛處于閑置狀態(tài)，而此部分成本對銀行而言是無效成本，造成社會資源大量浪費。而將包車模式改為集約化押運模式，可以根據(jù)地區(qū)銀行業(yè)真實押運需求配置資源和收費計價，可以實現(xiàn)押運資源不低于30%的節(jié)省。以銀和公司為例，1500余個銀行網(wǎng)點，2600余臺自助設(shè)備，300余個上門收款點，包括備勤車輛只配備了230余臺運鈔車。如果采用包車模式，估計要不低于400臺車的配置。
      要實現(xiàn)押運模式轉(zhuǎn)型，未來通過資本、技術(shù)輸入等方式，實現(xiàn)跨地域、區(qū)域性行業(yè)整合、合作發(fā)展是最好的路徑。
      三、武裝押運行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展之路的思考。
      近年來，全行業(yè)都在思考、討論轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，部分優(yōu)勢企業(yè)率先涉足貴貨物流、智慧安防、供應(yīng)鏈服務(wù)、檔案管理、涉案財物管理、社會應(yīng)急保障支持、海外安保等領(lǐng)域，進行了有益探索，為同行業(yè)積累了經(jīng)驗。對此我們有以下幾點思考：
      （一）堅定行業(yè)發(fā)展自信，通過跨區(qū)域兼并重組提高行業(yè)服務(wù)能力，圍繞主業(yè)做深做透。
      樹立危機意識的同時，要看到危中有機。我們認為，未來受內(nèi)外因素影響推動，商業(yè)模式單一的小企業(yè)越來越難以生存，勢必以兼并重組形式催生一些全國性、區(qū)域性武裝押運金融外包服務(wù)集團，來適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需求。這些武裝押運金融外包服務(wù)集團才能真正適應(yīng)市場需求，圍繞主業(yè)做深做透，達成行業(yè)供求平衡。
      （二）轉(zhuǎn)型不是另起爐灶，而是要揚長避短，依靠押運優(yōu)勢，構(gòu)建立體產(chǎn)業(yè)鏈。
      目前部分行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)所涉足安保押運新領(lǐng)域，為業(yè)內(nèi)提供了很好的發(fā)展經(jīng)驗和思路，也是其他企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的示范和樣本。但同時，武裝押運行業(yè)還沒有到夕陽行業(yè)窮途末路的地步，還不需要扔掉、砸爛，另起爐灶。
      轉(zhuǎn)型發(fā)展要因地制宜，不能照搬照抄。別人搞什么，跟著也搞未必能成功。首先，轉(zhuǎn)型要因地制宜，從眾多同行經(jīng)驗、思路中借鑒發(fā)現(xiàn)最適合自己的道路，所謂最適合自己的，一定是資源、市場、技術(shù)、人才各方面條件都能夠滿足的；其次，不能主次顛倒，武裝押運許可經(jīng)營的特點決定了，其價值短期內(nèi)是不會迅速貶值的，因此，任何轉(zhuǎn)型在形成穩(wěn)定的商業(yè)模式和收入規(guī)模前，都不可能替代押運主業(yè)的地位；第三，要抱有開放的心態(tài)，合作應(yīng)對轉(zhuǎn)型大課題。通過押運主業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延長或構(gòu)建立體產(chǎn)業(yè)鏈的理想模式不是一朝一夕的事情，通過資本、技術(shù)的紐帶進行強強聯(lián)合，協(xié)作發(fā)展才是行業(yè)共克時艱的正確選擇。
      國內(nèi)武裝押運行業(yè)本身就是個幾百億產(chǎn)值的行業(yè)，行業(yè)同仁正在探索的轉(zhuǎn)型方向還有許多幾十億、幾百億產(chǎn)值的領(lǐng)域有待我們?nèi)ラ_發(fā)，當前武裝押運行業(yè)面臨的困難是暫時的，在行業(yè)同仁的共同努力下，正確認識、認真對待、科學(xué)應(yīng)對，武裝押運行業(yè)一定會迎來又一個發(fā)展高峰。（于波）